Напрочь заблокируют счет с деньгами: всех, кто пользуется банковскими приложениями, ждет большое огорчение

В 2025 году российские банки и правоохранительные органы значительно усилили контроль за денежными переводами граждан. Новые инициативы МВД и ужесточение правил мониторинга финансовых операций создают дополнительные риски для обычных пользователей банковских услуг.

Новые правила блокировки подозрительных переводов

МВД России выступило с инициативой разрешить следователям и дознавателям блокировать сомнительные денежные операции во внесудебном порядке на срок до десяти дней. Об этом заявил заместитель министра Андрей Храпов на форуме «Кибербезопасность в финансах». Центробанк в целом поддерживает эту идею, хотя имеет возражения относительно полномочий дознавателей. Комиссия правительства уже одобрила данную инициативу, хотя проект еще будет дорабатываться.

Параллельно с этим с июля 2024 года банки обязаны приостанавливать подозрительные переводы на два дня, если информация о получателе средств содержится в черном списке ЦБ. По данным главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, крупные банки ежемесячно «охлаждают» (приостанавливают) около 300 тысяч переводов на счета из базы данных ЦБ с реквизитами мошенников.

Какие суммы и операции вызывают подозрения

Банки обязаны контролировать все переводы, превышающие 600 тысяч рублей. Кроме того, согласно рекомендациям Центробанка, финансовые организации должны обращать внимание на:

• Операции по списанию и зачислению средств от 100 тысяч рублей в сутки
• Переводы на сумму более 1 млн рублей в месяц
• Более 30 переводов в сутки
• Более десяти получателей-физлиц в сутки или более 50 в месяц
• Быстрая отправка только что полученных средств (менее одной минуты между зачислением и переводом)

Помимо суммы, подозрения могут вызвать и другие факторы:

• Счет получателя находится в базе Центробанка с информацией о клиентах, замеченных в подозрительных операциях
• Счет использовался для мошеннических операций по данным антифрод-систем банков
• Перевод осуществляется с устройства, ранее использовавшегося мошенниками
• Получатель перевода является фигурантом уголовного дела
• Нетипичный характер перевода (необычное количество операций, время проведения, сумма)

Как защитить себя от блокировки счета

Чтобы минимизировать риски блокировки переводов, рекомендуется:

1. Предупредить банк о планируемом крупном переводе
2. Использовать для переводов карту, которой вы активно пользуетесь для повседневных платежей
3. Не делать много переводов подряд
4. Не переводить деньги сразу после их зачисления на счет
5. Всегда указывать назначение перевода
6. Сохранять документы, подтверждающие правомерность получения и перевода крупных сумм

Новые меры защиты для цифрового рубля

С 23 февраля 2025 года вступил в силу порядок защиты граждан от переводов на счета злоумышленников при операциях с цифровыми рублями. Банки будут приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если они подпадают под признаки мошенничества.

При выявлении подозрительной операции банк сообщит клиенту о риске обмана и о возможности подтвердить операцию не позднее следующего дня. Если клиент этого не сделает, средства останутся на его счете цифрового рубля.

Будьте внимательны при совершении финансовых операций и следите за изменениями в законодательстве, чтобы избежать неприятных ситуаций с блокировкой счетов и переводов.