ЦБ заблокирует карты россиян с 1 сентября: названы новые основания, по которым вы останетесь без денег
- 07:49 28 августа
- Виктор Халин
С 1 сентября для клиентов банков могут измениться правила контроля переводов и использования банковских карт. Новые меры направлены на то, чтобы быстрее выявлять операции, которые проводят злоумышленники после взлома аккаунтов или подмены номера телефона, пишет РИА Новости.
Что изменится для владельцев банковских карт
Одно из заявленных нововведений - создание единой базы банковских карт россиян. Согласно озвученной экспертом информации, для одного человека может быть установлен лимит не более 20 действующих карт.
Если карт окажется больше, лишние продукты могут заблокировать. Жителям Йошкар-Олы, которые пользуются картами нескольких банков, стоит заранее проверить, какие счета действительно нужны, а какие давно не используются.
Особое внимание рекомендуется обратить на:
- неактивные дебетовые и кредитные карты;
- виртуальные карты, которыми владелец больше не пользуется;
- старые валютные карты;
- продукты с нулевым балансом, но действующим договором;
- карты, оформленные для разовых покупок или поездок.
Отдельные неактивные валютные карты Visa с нулевым балансом могут перестать обслуживаться с 1 сентября. Перед закрытием карты необходимо убедиться, что к ней не привязаны подписки, автоматические платежи и переводы.
Перевод могут задержать на 48 часов
Банк получит больше возможностей для временной приостановки подозрительных операций. Перевод могут задержать на срок до 48 часов, если незадолго до него клиент сменил SIM-карту или обновил данные на Госуслугах.
Такая задержка нужна для дополнительной проверки. Если злоумышленник получил доступ к аккаунту и одновременно контролирует новый номер телефона, он может попытаться быстро вывести деньги. Период охлаждения дает банку время связаться с владельцем счета и подтвердить операцию.
Информация о возможности 48-часовой приостановки переводов после смены SIM-карты или данных на Госуслугах опубликована в разъяснении о новых правилах банковского контроля.
Чтобы не столкнуться с задержкой при важном платеже, клиенту стоит:
- заранее предупредить банк о планируемой смене номера;
- пользоваться только официальным мобильным приложением;
- не подтверждать операции по ссылкам из сообщений;
- проверить актуальность номера телефона в банковском профиле;
- не сообщать сотрудникам банка коды из SMS и push-уведомлений.
Крупные переводы новым получателям проверят строже
Дополнительный контроль может применяться к переводам от 200 тысяч рублей в адрес новых получателей. Повышенное внимание вызовут операции, при которых деньги сначала перемещаются между собственными счетами клиента, а затем в течение суток отправляются другому человеку.
Такая схема сама по себе не означает нарушение. Например, клиент может переводить средства между счетами перед покупкой автомобиля, оплатой лечения или внесением первоначального взноса. Однако банк вправе запросить подтверждение назначения платежа и происхождения денег.
Для подготовки к проверке полезно заранее сохранить:
- договор купли-продажи;
- счет или договор с организацией;
- расписку;
- документы о доходах;
- чеки и платежные поручения;
- переписку, подтверждающую цель перевода.
Не стоит дробить крупную сумму на множество небольших платежей. Подобная попытка обойти автоматический контроль может, наоборот, вызвать дополнительные вопросы со стороны банка.
Что будет, если данные попадут в базу ЦБ
Если сведения о человеке окажутся в базе Центрального банка как о лице, связанном с подозрительными операциями, для его переводов может быть установлен совокупный лимит до 100 тысяч рублей в месяц.
Ограничение способно затронуть не только один конкретный платеж, но и все переводы клиента за расчетный период. Поэтому при неожиданной блокировке не следует пытаться отправить деньги через несколько других банков или оформлять новые карты наспех.
Сначала нужно обратиться в службу поддержки банка. При необходимости клиенту придется подтвердить законность происхождения средств справками о доходах, договорами, чеками или другими документами. Порядок действий при блокировке счета и список подтверждений разобраны в рекомендациях для клиентов с подозрительной операцией.
Деньги могут вернуть без отдельного согласия клиента
Еще одно важное изменение касается возврата средств, похищенных мошенниками. Если деньги были переведены на счет, который уже фигурирует в базе ЦБ как связанный с противоправными операциями, банк должен вернуть средства в безакцептном порядке.
Это не означает автоматический возврат по любой спорной транзакции. Важное значение будут иметь обстоятельства операции, данные о получателе и наличие счета в соответствующей базе.
После обнаружения подозрительного списания нужно действовать без промедления:
- немедленно заблокировать карту;
- позвонить в банк по номеру на обороте карты;
- подать заявление о несогласии с операцией;
- сохранить переписку, чеки и уведомления;
- обратиться в полицию, если деньги были похищены обманом;
- сменить пароль от банковского приложения и Госуслуг.
Чем быстрее клиент сообщит о проблеме, тем выше вероятность остановить дальнейшее движение денег и запустить процедуру проверки.
Регулярные переводы тоже могут вызвать вопросы
Банк может обратить внимание на систематические переводы разным получателям. Особенно это касается ситуаций, когда деньги регулярно поступают от большого числа людей, а затем распределяются по другим счетам.
Такая активность может быть расценена как признак незаконной предпринимательской деятельности. Речь не идет о единичной продаже личных вещей или возврате долга, но постоянные однотипные операции без понятного назначения способны привести к дополнительным запросам.
Для обычных бытовых переводов лучше указывать понятное назначение платежа: "возврат долга", "оплата аренды", "общие расходы", "подарок". Это не отменяет банковский контроль, но помогает объяснить экономический смысл операции.
Как подготовиться клиентам банков в Йошкар-Оле
До 1 сентября рекомендуется провести ревизию своих банковских продуктов. Закройте ненужные карты именно через банк, а не просто удаляйте приложение или переставайте пользоваться счетом.
Также стоит проверить настройки безопасности:
- включить уведомления обо всех операциях;
- установить лимиты на переводы и покупки;
- отключить переводы без подтверждения, если такая функция доступна;
- обновить приложения банков только через официальные магазины;
- проверить список доверенных устройств;
- удалить старые номера телефонов из личного кабинета;
- не хранить PIN-код рядом с картой.
Главное изменение для клиентов заключается не только в новых ограничениях, но и в необходимости внимательнее относиться к собственным счетам. Большое количество карт, резкая смена номера, крупный перевод новому получателю или необычная серия операций могут стать основанием для дополнительной проверки.
Читайте также: