Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Многие люди ошибочно думают: если заемщик испортил кредитную историю, значит, он не сможет взять кредит в будущем. Но это не так. Можно не только взять заем, но и открыть кредитные карты онлайн. Разбираемся, как это сделать.

Кредитная история: что такое и как узнать

Кредитная история – это финансовое досье заемщика. С его помощью можно узнать, какие кредиты он получал и как по ним расплачивался. Причем в КИ попадает даже информация о заявках на займы, причинах отказов со стороны банков. Данные о каждом факте финансовой жизни в КИ хранятся 7 лет.

У каждого заемщика есть свой кредитный рейтинг. Его начисляют в баллах, от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на заем. К примеру, если рейтинг выше 800 баллов, вероятность получения кредитки почти 100%.

Чтобы рейтинг оставался высоким, заемщику надо исправно платить по кредитам. Если допустить хотя бы одну просрочку, данные попадут в бюро кредитных историй, рейтинг понизят. В будущем рассчитывать на кредит будет сложнее. Также негативно на КИ влияют частые заявки на кредитные продукты: если заемщик их подает, значит, у него есть финансовые сложности, вероятность одобрения займа – ниже.

Узнать КИ можно в бюро кредитных историй. Два запроса в год – бесплатные. Если не знаете бюро, запросите его на Госуслугах – авторизуйтесь и перейдите в «Сведения о бюро кредитных историй» и следуйте дальнейшим инструкциям.

Как взять кредитку с плохой КИ

Если понимаете, что кредитный рейтинг плохой:

• Закройте просроченные долги. Ваш кредитный рейтинг ухудшается, пока вы не погасите просроченный долг. Если сделаете это, вы не только сохраните баллы в КИ, но и избежите дальнейших штрафных санкций от банка.

• Оформляйте кредитку в зарплатном банке. Финансовая организация видит, что вы регулярно получаете официальный доход. А еще она видит ваши траты. Поэтому получить кредитку здесь будет легче, чем в других банках.

• Двигайтесь по условиям. Необязательно искать самые лучшие условия в части процентной ставки, льготного периода и лимита. Рассмотрите менее выигрышные условия: зато шансов на одобрение будет больше.

Преимущества кредитной карты как продукта

Кредитка хороша по двум причинам:

• Возобновляемый лимит. Вы можете оплатить покупку или услугу из заемных средств, вернуть долг банку, а потом – снова использовать лимит.

• Льготный период. Это время, в течение которого можно не платить проценты банку. Это могут быть несколько месяцев, а у некоторых банков – даже год.

При этом будьте внимательны: не все операции подпадают под льготный период. По оплате некоторых товаров и услуг могут сразу начислять проценты.

Погашайте основной долг вовремя. Иначе проценты начислят за все то время, что вы использовали льготный период.

Но есть и негативные моменты.

• Комиссия за пополнение и снятие. В отличие от потребительского кредита, где деньги можно использовать свободно, по картам бывают ограничения на перевод и снятие наличных. Они возможны, но с комиссией. Обычно она составляет 3.9% + 390 рублей за одну финансовую операцию.

• Плата за обслуживание. Банки берут дополнительную плату за обслуживание, выпуск и перевыпуск карты. Иногда они придумывают какие-то дополнительные страховки. В масштабах месяца эти платежи не критичны, но на дистанции года сумма набегает существенная.

Альтернативные продукты

С плохой КИ можно оформить не только кредитку, но и рассрочку. С ней вы можете оплачивать покупку частями и не платить проценты. Главное, вовремя вносить все платежи, иначе от банка последуют штрафные санкции.

Еще не забывайте об обычном кредите. Например, в некоторых банках есть платная услуга «Кредитный доктор»: вы подключаете ее и гарантированно оформляете кредит. Да, с небольшой суммой и высокой процентной ставкой, но если вы его выплатите, условия будут становиться лучше.