28.03.2025

Многие финансовые организации предлагают взять займ без отказа. Однако условия такого займа могут быть крайне невыгодными. Например, микрофинансовые организации берут со своих клиентов до 0.8% в день. Разбираемся, как не допустить ошибку и выгодно взять деньги у банка.

Что учитывать при оформлении займа

При получении заемных денег обращайте внимание на следующие параметры:

Сумма кредита. Важно, чтобы банк выдал желаемую сумму. Если одобрят меньший заем, придется искать дополнительные деньги в других местах. При этом получить еще один заем в другом банке будет сложнее, так как ваша кредитная нагрузка может показаться ему высокой.

Срок кредитования. Этот показатель важен для ежемесячного платежа. Чем больше срок кредита, тем меньше вы будете платить.

Но помните, что больший срок означает и большую переплату. Поэтому снижением размера платежа увлекаться не стоит. Лучше найти золотую середину.

Процентная ставка. Она влияет на общую переплату по кредиту. Чем выше процент, тем больше вы заплатите банку.

Идеально получить деньги под минимальный процент. Поинтересуйтесь, нет ли каких-то льготных программ от государства под ваши цели.

Если понимаете, что можете отдать долг быстро, рассмотрите кредитки со льготным периодом. В это время вам не нужно будет вносить проценты по кредиту — главное, вернуть долг к концу льготного периода.

Условия оформления. Некоторые банки консервативны и выдают кредиты только людям с высокой официальной зарплатой. Некоторые же проявляют большую гибкость и предлагают займы, например, самозанятым.

Часть банков строго требуют документы воинского учета — приписное свидетельство или военный билет — для мужчин, не достигших 30-летнего возраста. Другие же спокойно выдают заем без них.

Условия обслуживания. Банки могут устанавливать комиссии за выпуск, перевыпуск, переводы кредитных денег, снятие наличных в банкомате.

Поэтому перед оформлением займа сравните, какие суммы берет каждая финансовая организация.

Стоит ли делать рефинансирование

Условия по процентной ставке у банков зависят от уровня ключевой ставки ЦБ РФ. То есть в моменте вы можете получить самый выгодный заем, но через полгода-год, когда ЦБ снизит ставку, будут более привлекательные процентные ставки.

В таких случаях можно сделать рефинансирование. То есть погасить долг перед старым банком новыми кредитными средствами.

Но важно просчитать выгоду от рефинансирования. Дело в том, что сначала заемщик платит банку проценты, а уже потом – основной долг. Может быть нецелесообразно отказываться от старого кредита, так как процентами в месяц по новому вы будете платить больше.

Чтобы выбрать самый выгодный заем, изучите предложения банков. Обращайте внимание на процентную ставку, сумму и срок кредитования, а также условия оформления и обслуживания.