В каких случаях стоит взять кредит для бизнеса

Открытие и развитие своего дела требуют вложений. Если собственных денег не хватает, а откладывать задуманное не хочется, выручит банковский кредит для бизнеса. Получить его не так просто, как обычный потребительский. Но если хорошо подготовиться, можно взять крупную сумму по невысокой ставке и другим выгодным условиям.

Какие варианты бывают

Кредит на бизнес можно взять одной суммой или частями на следующих условиях:

• Без залога. Заём разрешается потратить только на пополнение оборотных средств компании. Тариф, сумма и срок выплаты зависят от того, как клиент хочет получить деньги — сразу или частями. В первом случае условия выгоднее.

• С залогом. В качестве обеспечения по обязательствам можно оформить земельный участок, жильё, коммерческое помещение, транспорт. Это позволит уменьшить ставку по кредиту до 13%, получить большую сумму и увеличить срок погашения. Выплачивать долг будет легче. А потратить взятые в банке деньги можно не только на пополнение оборотных средств, но и на развитие бизнеса, рефинансирование другой задолженности.

Тариф будет меньше на 2,5−3,5%, если оформить страховку. Она защищает в ситуациях случайного причинения вреда жизни, здоровью и имуществу других людей из-за коммерческой деятельности клиента — и не только. По некоторым продуктам можно снизить ставку на 8%, если оформить подписку. Если и другие возможности для снижения ставки.

Кто может взять

Банковский продукт доступен индивидуальным предпринимателям (ИП) и юридическим лицам. Клиенты должны соответствовать нескольким требованиям:

• ведение бизнеса от девяти месяцев на день подачи заявки, но есть программы кредитования и для нового бизнеса (от 0 месяцев), например кредитная карта и залоговый кредит Деньги на дело;

• его местонахождение в городе, где находится офис банка;

• доля юрлица в уставном капитале — от 51%;

• ИП имеет российское гражданство и возраст от 18 лет;

• заёмщик подтверждает целевое использование денег документами.

Как оформить и получить

Сначала заполняют анкету с общими данными о бизнесе, которая позволит оценить его и возможность оформления кредита. Затем клиент подаёт онлайн-заявку, в которой указывает больше подробностей о компании и руководителе. Банк рассматривает её несколько дней, после чего извещает о решении и предлагает разные варианты кредита. Условия формируются индивидуально. Позже это позволяет изменить параметры кредитования по желанию клиента.

Если предложение банка подходит заёмщику, он представляет остальные документы, и стороны подписывают кредитный договор. Деньги переводятся на расчётный счёт предпринимателя. Счёт можно открыть после одобрения заявки.

С него деньги разрешается перевести и в другой банк. Для этого нужно предъявить документы, которые подтвердят целевое использование кредитных денег.

Что ещё нужно для оформления

Помимо анкет компании и ИП, а также заявления на кредит, необходимо представить:

• копии паспортов участников сделки, включая страницы с фото, штампом о регистрации, сведениями о семейном положении и выданных раньше паспортах;

• документы, подтверждающие финансовое положение клиента;

• бумаги, свидетельствующие о целевом использовании заёмных денег;

• копии других текущих кредитных договоров, если они есть;

• выписку из реестра акционеров для АО, ПАО, которую составили не раньше чем за месяц до обращения за кредитом.

Если заём на бизнес без залога берут для компании, необходим минимум один поручитель-предприниматель. При оформлении залога поручители нужны, если занимать в банке больше определённой суммы.