Самозапрет на кредиты

12.08.2024 

 

За последнее время банковская система изменилась до неузнаваемости. Даже количество отделений у банков снижается едва ли не с каждым днём - львиная доля услуг для физических лиц осуществляется дистанционно, при помощи приложений. Теперь онлайн можно не только проверить баланс на счетах, но и полноценно управлять своими финансами, годами не испытывая необходимости появиться в банке физически.

Безусловно, все достижения прогресса - это благо. Но в ногу со временем идут и мошенники. Увы и ах - всё чаще информационное пространство сотрясают новости об утечках данных, о новых способах мошенничества и финансовых махинаций. Неудивительно, что на этом фоне государству приходится создавать новые механизмы защиты граждан, и об одном из них мы сегодня и поговорим.

20 апреля 2023 года были зарегистрированы и внесены на рассмотрение в Государственную думу Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)". На сегодняшний день правительство уже поддержало предложение, приняло документ во втором и третьем чтении, и теперь мы можем смело говорить об изменениях, которые коснутся нас в ближайшем будущем. Спойлер: изменения хорошие и коснутся они кредитной и в целом финансовой безопасности каждого из нас.

Речь идёт об упрощённом самозапрете на кредиты. Само явление самозапрета уже имеет место и представляет собой возможность для каждого гражданина защититься от нежелательного оформления займа. На сегодняшний день поставить запрет на кредитование можно только путём подачи заявления в отделение банка. Что представляет собой самозапрет? Это официально зарегистрированное пожелание держателя карты не оформлять кредиты на его имя. С 1 октября 2022 года вступило в силу постановление, обязывающее банки перед выдачей кредита проверять наличие самозапрета у потенциального заёмщика. Таким образом, оформленный самозапрет на кредиты защитит вас от действий мошенников, желающих оформить кредит на ваше имя.

Как мы уже писали выше, на сегодняшний день оформить самозапрет можно единственным способом - путём подачи заявления в отделение банка. Но благодаря ввдению новых законов в скором времени у каждого из нас появится возможность сделать это гораздо более простым путём - через старый добрый Единый портал государственных услуг, более известный как сайт Госуслуги. Несмотря на то, что данная опция станет доступной только в следующем году, механизм оформления самозапрета через Госуслуги обнародован уже сегодня, и он, как можно догадаться, интуитивно понятен и прост.

Что же потребуется, чтобы установить запрет на оформление кредитов и займов через Единый портал государственных услуг?

1. Если вы ещё не зарегистрированы на Госуслугах, то первым этапом будет регистрация. Зарегистрироваться можно непосредственно на портале, но если по каким-то причинам сделать это не получается, процедуру регистрации можно осуществить и в любом отделении МФЦ.
2. В личном кабинете обязательно нужно указать данные СНИЛС - на сегодняшний день это единственный документ, который может быть использован при идентификации личности и при этом не меняется на протяжении всей жизни.
3. После успешной регистрации в соответствующем разделе появится возможность подать заявление на самозапрет кредитов. После его принятия данные поступят во все кредитные бюро и самозапрет заработает без вашего дальнейшего вмешательства.
4. Запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление вы сможете аналогичным способом.

Оформление самозапрета на выдачу кредитов и займов служит многоуровневой финансовой защитой для физического лица и приносит целый ряд преимуществ. Каких именно?

• Как мы уже писали выше, это надёжный способ защиты средств от мошеннических схем, в которых на полученные незаконным путём данные оформляется займ. В случае наличия самозапрета банк просто не сможет выдать кредит, но даже если мошенники найдут обходной путь оформить выдачу займа на клиента с самозапретом, он не будет обязан погашать этот кредит.
• Поскольку сразу после принятия заявления о самозапрете данные поступают во все кредитные бюро, у вас не будет необходимости указывать этот факт и предъявлять дополнительные данные в каждом отдельно взятом случае. Банки сами ознакомятся с вашими данными и все возможные заявки на кредиты будут отклоняться автоматически, без вашего участия.
• Самозапрет - хорошая мера для защиты не только от мошенничества, но и от ваших собственных неоправданных трат. Если вы всё-таки захотите воспользоваться кредитованием, вам будет необходимо подать заявление о снятии самозапрета, и это снятие произойдёт только на второй рабочий день после принятия заявления. То есть воспользоваться услугами кредитования вы сможете только на третий день после принятого решения. При взгляде под определённым углом это можно назвать минусом самозапрета, но в большинстве случаев этот нюанс помогает подходить к финансовым вопросам более обдуманно и принимать решения гораздо более взвешенно.

Вот такие вот новости. Также хотим напомнить, что помимо самозапрета на выдачу кредитов и займов есть ещё один простой способ защитить свои сбережения - вы можете ограничить максимальную сумму переводов. Эта опция доступна в мобильных приложениях банков, и как-нибудь мы расскажем о ней подробнее. Позаботьтесь о безопасности своих сбережений заранее и не бойтесь использовать доступные механизмы защиты - тем более, что это так просто!