Разница между микрозаймом и кредитом

С появлением на рынке многочисленных видов микрокредитования началась путаница в понятиях. В этой статье мы обсудим отличие кредита от займа как в терминологии, так и в конкретных условиях для заемщиков, желающих получить финансовую помощь. Также уточним, чем микрофинансовая компания от банковской организации, какие предлагаются суммы и сроки, требования. Различные МФО, МФК, МКК могут выдавать материальные ценности (обычно денежные средства) на основании договора займа. Основное отличие МФО от банка – более ограниченные законом возможности в плане сумм, сроков и форматов предоставления финансовой помощи физическим лицам, ИП и другим категориями граждан. Оформить микрокредит можно непосредственно на сайте МФО. Большинство микрозаймов можно закрыть досрочно. Решение принимается от 10 минут до нескольких дней. Процентная ставка определяется за каждый день использования средств. Для осуществления подобной деятельности требуется лицензия МФО, выдаваемая ЦБ РФ. Оформить микрозаймы онлайн можно по ссылке.

Кредиты могут выдавать только банки России и никакие иные финансовые структуры. Объектом кредитования могут быть исключительно деньги. В законодательстве РФ не предусмотрены не денежные кредиты. Оформление кредита осуществляется исключительно документально, подписанием договора между клиентом и банком. Каждое соглашение фиксируется. При выдаче кредита изучаются платёжеспособность кредитуемого лица. Пользование кредитными средствами – платная услуга. Начисляется годовой процент от полученной суммы. Устанавливаются сроки выплат, а также минимальная сумма, которую обязательно требуется внести до указанной даты. Полное и точное определение кредита и займа можно прочитать в ГК РФ, глава 42. Сейчас эти понятия не путаются в законодательной базе, и означают принципиально разные финансовые услуги.

Большинство банков, действующих в РФ, предпочитают кредитовать физических и юридических лиц с высоким уровнем дохода или имеющих залоговое имущество, надёжного поручителя, готового взять на себя обязательства по кредиту, если вы не сможете их выполнить. Поэтому взять краткосрочный кредит на небольшую сумму проблематично. В этом случае лучше обращаться за займом. Второй момент – время. Сервисы микрозаймов работают в автоматическом режиме. Кредитование в этом плане удобнее тем, что клиент общается со специалистом, а не просто передаёт данные программе, проверяющей их по базам данных. Если у заемщика плохая кредитная история, то лучше однозначно изучить список МФО, выдающих средства проблемным клиентам по специальной программе займов с плохой кредитной историей.