Процедура переоформления действующего кредита

Во время выплаты займа обстоятельства могут поменяться. Это касается уровня дохода, состояния здоровья, смены работы. Появляется потребность уменьшить ежемесячную нагрузку или вовсе передать обязательства другому лицу. Встает вопрос: как законно переоформить кредит? Есть два распространенных варианта. Но нужно учитывать правовые нюансы и требования банков.

Переоформить в другом банке

Наиболее популярный и распространенный вариант оптимизации кредитной нагрузки — рефинансирование кредита. По сути, вы берете новый займ в другом банке (под выгодный процент) для погашения старого. Это помогает:

• снизить процентную ставку;

• уменьшить размер ежемесячного платежа;

• увеличить срок кредитования (так нагрузка распределяется на продолжительный период);

• объединить несколько кредитов в один (например, потребительский, автокредит, задолженность по кредитной карте).

Рефинансирование — не формальная замена одного договора другим. Это последовательность действий, требующих внимание к деталям. Ошибки могут перечеркнуть выгоду от сделки. Чтобы минимизировать риски, придерживайтесь определенного алгоритма:

1. Оцените условия имеющегося займа. Узнайте остаток задолженности, размер ежемесячного платежа, условия досрочного погашения.

2. Найдите подходящий банк для рефинансирования. Многие организации предлагают такие программы. Сравните процентные ставки, комиссии, требования.

3. Подайте заявку. Предоставьте пакет документов: паспорт, справку о доходах, информацию по действующему кредиту.

4. Заключите новой договор. Банк сам направит деньги на закрытие старого кредита. Вы будете выплачивать уже новый.

Переоформление на другого человека

Если вы больше не можете обслуживать кредит, рассмотрите возможность переоформления на другого человека. Банки осторожно относятся к таким операциям, но попробовать стоит. Для этого нужно получить согласие банка. Далее новый заемщик должен пройти полноценную проверку:

• предоставить документы;

• подтвердить доходы;

• иметь хорошую кредитную историю;

• соответствовать требованиям банка.

Если кредитная организация одобрит замену заемщика, нужно подписать дополнительное соглашение.

Оформите договор перевода долга — юридический документ, когда один заемщик передает обязательства другому с согласия кредитора. Без одобрения банка сделка считается недействительной. Есть еще особенности и риски:

• банк вправе отказать без объяснения причин;

• первый заемщик не освобождается от ответственности до момента полного переоформления документов.

Передача кредита другому человеку — более сложная и редкая процедура, чем рефинансирование. Но иногда она становится единственным выходом из сложной финансовой ситуации.