Почему банк может заблокировать счет и как решить проблему

 

Иногда намерению обналичить недавно зачисленные деньги на карту мешает SMS из банка о том, что счет заблокирован. Подобные ограничения могут возникнуть, если на счет поступили средства из подозрительных источников или совершались операции, вызывающие сомнения. Например, использование денег для погашения займов без отказа может привлечь внимание банка. Поэтому, лучше знать обо всех нюансах данной процедуры, чтобы избежать подобной ситуации. Разберемся, в каких случаях происходит блокировка счета, как правильно действовать и можно ли добиться снятия ограничений.

Когда банк вправе заблокировать счет

Согласно законодательству РФ банки имеют право ограничить доступ к использованию счета в следующих ситуациях:

• выявление подозрительных операций, не типичных для владельца счета — например, снятие или перевод большой суммы денег;
• долгое отсутствие платежей в пользу юрлиц (оплата мобильной связи, налогов, коммуналки и др.);
• регулярное перечисление крупных суммы за границу;
• совершение более 30 операций в сутки, что характерно для коммерческой деятельности;
• наличие долгов по налогам;
• разовое или частое снятие средств, после чего на остаток составляет менее 10% от изначальной суммы — возможно, карточка используется для обналичивания денег при совершении нелегальных расчетов;
• признаки участия держателя карты в коррупционной схеме;
• наличие решения суда о заморозке счета согласно ФЗ-69, если имеется задолженность по судебным искам.

Финансово-кредитные организации следят за каждой операцией и ее периодичностью. Полученные данные позволяют обнаружить факт нарушений и мошенничества со стороны человека. К тому же с недавнего времени контроль переводов по картам взял на себя еще и Центробанк. Так что выявить мошеннические транзакции становится проще и быстрее.

Со счетами индивидуальных предпринимателей иначе. Заблокировать их невозможно даже при наличии соответствующего судебного или налогового решения. Банк может только ограничить доступ к деньгам на них.

Хозяину счета не будут доступна оплата покупок, снятие наличных, денежные переводы и установка лимитов на операции. Данное правило прописано в Федеральном законе №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Следует запомнить, что блокировка счета и самой карточки — это не одно и то же. Возможна блокировка самого «пластика» без ограничения доступа к счету.

Чем отличается блокировка счета и карты

Счет — это ключевая финансовая единицы. Он предназначен для хранения денежных средств. На него клиенты банков получают зарплату, пенсию, пособия и прочие начисления. Они могут внести деньги на счет самостоятельно через банкомат или переводом с другого счета. У счета есть реквизиты, по которым происходит отслеживание движения денег.

Карта — инструмент, выступающий «посредником» при расчетах и ее держателем. Она необходимо для расчета за товары и услуги, совершения денежных переводов, обналичивания средств и совершения других финансовых операций. Возможна привязка нескольких карточек к единому счету, чтобы использовать их для разных целей. В этом случае все выплаты будет происходить на один и тот же счет.

Чаще всего банки блокируют карты при обнаружении признаков мошенничества, если «пластик» утерян или украден. О подозрительных действиях становится известно сразу, так как проводятся не характерные операции. Допустим, массовые переводы на разные счета или снятие крупных сумм денег. В этом случае сотрудник банка сообщает клиенту об этом. Однако сам счет не подлежит блокировке. Если хозяин счет докажет свою причастность к операциям, карточка будет разблокирована.

Кто может добиться заморозки счета

Инициировать блокировку счета могут:

• приставы;
• судебная инстанция;
• налоговики;
• Росфинмониторинг.

Финансово-кредитные организации могут ввести ограничение на совершение операций на 5 дней. Это время отводится на проведение проверки транзакций. Если блокировка произошла по требованию Росфинмониторинга, срок увеличивается до одного месяца. Полностью заморозить счет могут лишь при наличии решения суда. Важно знать, что у судебных приставов существует определенный алгоритм действий по аресту счетов и взысканию долгов. Они отправляют официальное постановление в банк, после чего средства на счете могут быть заблокированы до полного исполнения требований. При этом приставы должны учитывать установленные законом ограничения, например, на арест социальных выплат или других защищенных источников дохода.