Как узнать свой кредитный рейтинг

Решение банка, одобрить человеку займы онлайн или нет, зависит в первую очередь от кредитного рейтинга (КР). Этот показатель отражает надежность заемщика. Рассказываем, где его искать и как оценивать полученные цифры.

Что такое кредитный рейтинг

Это оценка вашей кредитной истории (КИ) в баллах от 1 до 1000. Чем больше значение, тем ниже риски для кредитора. Низкие баллы говорят о возможных трудностях.

По сути это краткое резюме вашей платежной дисциплины, его используют для предварительной оценки заемщика.

Важно отличать рейтинг от истории. История — это полное досье со всеми вашими кредитами, платежами и просрочками. На основе этих данных выставляют один показатель — это и есть КР.

Как рассчитывают

Единой методики нет — каждое бюро кредитных историй (БКИ) использует собственную формулу. Поэтому значение в разных бюро может немного отличаться.

На итоговый балл влияют несколько факторов.

• Платежная дисциплина. Как часто вы допускали просрочки? Они сильно снижают оценку.

• Долговая нагрузка. Сколько у вас действующих кредитов, какую часть доходов вы тратите на их погашение.

• Кредитный опыт. Чем длиннее ваша положительная история, тем выше балл. Если же раньше вы не брали кредитов, нет данных для оценки — для потенциальных кредиторов вы темная лошадка, и рейтинг ниже.

• Частота заявок. Многочисленные обращения в банки за короткий срок вызывают подозрения.

• Типы кредитов. Успешно погашенные потребительские кредиты и ипотека улучшают историю, а частые микрозаймы на маленькие суммы — наоборот.

Как узнать свою оценку

Есть несколько способов.

• Через портал «Госуслуги». В разделе «Услуги» выберите: «Ведомства» — «Банк России» — «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Отправьте запрос, и вы получите список бюро, где есть ваши данные. Зарегистрируйтесь на сайте нужного бюро и запросите отчет. Дважды в год это бесплатно. В отчете вы найдете вашу оценку.

• Напрямую через сайт БКИ. Их не так много, всего шесть. Можно зарегистрироваться на сайте каждого из них и запросить информацию.

Какой рейтинг считают хорошим

Среднее значение персонального КР в России — около 600 баллов.

У разных бюро границы между низким, средним и высоким рейтингом отличаются. Но обычно хорошая оценка — от 800 баллов и выше. С таким показателем банки чаще одобряют кредиты и предлагают более выгодные условия.

Проверяйте сведения хотя бы раз в полгода. Особенно если планируете крупные покупки или хотите рефинансировать кредиты, которые у вас уже есть.

Если рейтинг оказался ниже ожидаемого, не отчаивайтесь. У вас будет время его подтянуть: закрыть мелкие долги, снизить долговую нагрузку и исправить возможные технические ошибки в кредитной истории.