Многие полагаются на кредиты и с их помощью планируют будущее. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на кредит, нужно знать факторы, влияющие на решение кредитора. Расскажем про основные.

Изучите кредитный рейтинг

Если готовитесь взять кредит, начните с себя: проверьте кредитную историю (КИ). На ее основе формируется кредитный рейтинг (КР) — числовой показатель кредитоспособности. Простыми словами он отражает платежеспособность и надежность заемщика.

Чтобы проверить КИ, отправьте запросы в бюро кредитных историй (БКИ). В какое — указано в личном кабинете Госуслуг.

Чем выше КР, тем больше шансов получить кредит с выгодными условиями. Высокий рейтинг подтверждает, что вы ответственный заемщик и способны вернуть деньги вовремя.

Улучшите финансовую ситуацию

Один из основных факторов при рассмотрении заявки — соотношение доходов к долгам.

Если у вас уже есть кредит (или несколько), не нагружайте личный бюджет еще одним. Сперва закройте текущие, а затем подавайте новую заявку.

Также, если у вас есть дополнительный доход, который можно официально подтвердить, используйте эту возможность. Например, предоставьте договор на аренду квартиры и покажите график платежей.

Используйте залог или привлеките поручителей

Кредиты наличными под залог имущества (например, автомобиля или недвижимости) — популярная услуга. И если у вас есть такая возможность, выберите такой вариант. Залог снижает риски для банка и повышает шансы на получение займа.

Еще один вариант — заем с поручителем. По сути это человек, который выступает гарантом ответственности заемщика. Его участие тоже может повысить шансы получить деньги.

Если у вас есть близкие друзья или родственники, обсудите возможность их участия в процессе оформления займа.

Сложность в том, что не каждый согласится стать поручителем, ведь в случае форс-мажора ему придется взять всю финансовую ответственность на себя.

Изучите требования банка

В основном это касается нужных документов. Не стоит относиться к ним поверхностно. Чем больше сумма и строже условия (например, кредит под залог жилья), тем больше документов нужно.

Тщательная подготовка необходимых бумаг ускорит процесс рассмотрения вашей заявки. Плюс это избавит вас от переживаний в последний момент.

Как правило, требуют:

• паспорт гражданина РФ;

• справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;

• дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение и так далее);

• документы на недвижимость или автомобиль (для займов под залог).

Убедитесь, что у вас есть все необходимое. Если чего-то не будет — в деньгах откажут.

Нередко в кредите отказывают из-за ошибок в документах. Перед подачей убедитесь, что все данные актуальны и правильно оформлены.

Правильно оформите заявку

Кажется, что отправить заявку — это просто. Но ошибки могут быть и здесь.

При заполнении анкеты обязательно следуйте инструкциям банка и предоставляйте только правдивую информацию: место работы, уровень дохода и т.д. Их все равно проверят. Неверные данные приведут к отказу либо усложнят изучение запроса.

При оформлении целевого кредита (например, на автомобиль или лечение), четко объясните ваши намерения: это повысит благонадежность перед банком.

Подготовьтесь к собеседованию с кредитным специалистом

В большинстве случаев после подачи онлайн-заявки с клиентом связывается менеджер банка:

• Подготовьте ответы. Заранее подумайте над возможными вопросами касательно суммы, срока и целей.

• Будьте уверены. Убедительность во время общения создаст положительное впечатление о вас как заемщике.

• Задавайте вопросы. Интересуйтесь условиями кредита. Вы должны понимать как можно больше аспектов договора, чтобы избежать недоразумений впоследствии.

Заключительные советы

• Следите за бюджетом. Ведите учет своих расходов. Подготовьте финансовую подушку в размере двух-трех месячных платежей, которые выручат в случае форс-мажора.

• Избегайте крупных покупок перед заявкой. Так вы сохраните больше личных средств.

• Пройдитесь по нескольким банкам. Не ограничивайтесь одним вариантом.

Не стесняйтесь обращаться за помощью к профессионалам: консультанты помогут найти наиболее подходящий вам тариф.