Жалоба №7394

Основным законом, регламентирующим вопросы предоставления потребительского кредита, является Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).

Законом установлено, что банк формирует индивидуальные условия договора, исходя из срока, суммы кредита, особенностей его погашения и других условий, которые должны быть согласованы сторонами. Такие условия отражаются в виде таблицы. Индивидуальные условия договора имеют преимущество перед общими условиями (ч. 9, 10, 12 ст. 5, ч. 6 ст. 7 Закон № 353-ФЗ).

При ознакомлении с кредитным договором необходимо обратить особое внимание на следующие индивидуальные условия (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 9 ст. 5, ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ):

1) сумма кредита и порядок его погашения;

2) размер и порядок уплаты процентов;

3) целевой характер кредита;

4) необходимость заключения иных договоров для получения кредита (включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика);

5) ответственность за нарушение условий договора.

Если заемщик согласен на оказание ему дополнительных услуг при получении кредита (займа), об этом должно быть указано в заявлении о предоставлении кредита (займа) с приведением стоимости дополнительной услуги. Вместе с тем заемщик вправе и отказаться от этих услуг (ч. 18 ст. 5, ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/148, Роспотребнадзора № 02/20986-2020-23 от 12.10.2020).

Кредитная организация при осуществлении действий, в результате которых физическое лицо становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения его обязательств по потребительскому кредиту (займу) (далее - дополнительные услуги по страхованию), обязана предоставить ему достоверную информацию об этом договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением (ч. 3 ст. 6 Закона от 02.12.1990 № 395-1).

Также в такой ситуации в форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать, в частности, информацию о праве заемщика отказаться от дополнительных услуг по страхованию в течение 14 календарных дней со дня выражения им согласия на оказание ему этих услуг. Данная обязанность предусмотрена для кредитора при заключении соответствующих договоров страхования после 01.09.2020 (ч. 2.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ).

Законодательством не установлена обязанность заемщика при получении потребительского кредита (займа) заключать договор страхования. Такая обязанность может быть возложена на него лишь с его письменного согласия.