Переводить деньги с карты на карту стало опасно: средства могут заблокировать - новое ограничение от ЦБ

Новые правила цифровых переводов в России, безопасность и прозрачность на первом месте

С 1 июля 2025 года в России изменяется порядок проведения цифровых переводов вне банковской системы. Новые правила коснутся операций, осуществляемых через приложения, электронные кошельки и другие онлайн-сервисы. Эти меры введены Центральным банком для повышения прозрачности и безопасности финансовых операций, связанных с ростом объема переводов между физическими лицами на небанковских платформах. Регулирование направлено на борьбу с возможными схемами обналичивания, теневыми доходами и мошенничеством.

Новая система контроля подразумевает три уровня проверки в зависимости от суммы перевода:

• До 15 000 рублей: для таких переводов будет достаточно использования номера телефона или электронной почты. Паспортные данные не потребуются. Однако система будет отслеживать частые или подозрительные операции.

• От 15 001 до 100 000 рублей: в этом случае необходимо будет предъявить паспортные данные. Это относится к сделкам, где важна идентификация личности, например, при аренде или покупке дорогостоящих товаров.

• Свыше 100 000 рублей: для переводов на эти суммы потребуется полная верификация с предъявлением документов, подтверждающих личность, а также проверка источников средств. Такие требования призваны охватить крупные операции, например, связанные с продажей автомобилей или недвижимости.

Эксперт по вопросам финансовой безопасности и директор компании IB-Group Сергей Кузьмин отмечает, что подобные шаги направлены на снижение рисков для пользователей и создание более предсказуемой и защищенной среды для цифровых платежей. По его словам, нововведения значительно усложнят деятельность мошенников и сделают финансовые потоки более прозрачными. Для самозанятых и малого бизнеса это также станет преимуществом, поскольку клиенты будут чувствовать себя защищеннее, зная, что операции проводятся через официальные и контролируемые каналы.

Пример из мировой практики: в Европейском Союзе действует Директива о платежных услугах (PSD2), которая обязывает поставщиков платежных услуг внедрять строгую аутентификацию клиентов (SCA) для большинства электронных платежей. Это включает использование как минимум двух элементов из трех категорий: знание (пароль), владение (телефон) или неотъемлемые характеристики (биометрия). Цель - усилить безопасность онлайн-транзакций и борьбу с мошенничеством.

Эти изменения не являются ограничениями, а служат повышению доверия к системе цифровой экономики, делая её прозрачнее и безопаснее для всех участников.

Ранее мы писали, что 19 июля 2025 года в России планировался запуск масштабной денежной реформы, затрагивающей переводы через электронные кошельки, маркетплейсы и приложения с внутренним балансом.

Государство намеревалось внедрить трехуровневую систему контроля, при которой даже небольшие транзакции вне банковской системы должны были попасть под надзор. До 15 000 рублей можно было перевести, указав номер телефона или e-mail, но с контролем частых и подозрительных операций. Для сумм от 15 001 до 100 000 рублей требовалась упрощенная идентификация с паспортом, а свыше 100 000 рублей — полная проверка личности и источника дохода.