Заморозят и не дадут снять даже пенсию: банки лишают россиян доступа к деньгам на месяцы

Блокировка счетов, россияне теряют доступ к своим средствам

Тысячи россиян сталкиваются с внезапной блокировкой банковских счетов, оставаясь без доступа к собственным средствам на месяцы. Жалобы в "Народном рейтинге Банки.ру" подтверждают, что под подозрение попадают даже обычные переводы, например, другу на обед или оплата покупки в магазине. Кредитные организации применяют жесткие меры, замораживая счета на срок до 180 дней. Известны случаи, когда люди не могли пользоваться деньгами полгода. Десятки пострадавших сообщают о блокировке средств на срок от полутора до трех месяцев, включая пенсионные выплаты. С такими трудностями столкнулись клиенты МТС Деньги и Газпромбанка.

Банки заблокируют карту: какие транзакции вызывают подозрения - необходимо учитывать. Банки объясняют эти действия борьбой с отмыванием денег (согласно ФЗ-115) и предотвращением деятельности "дропперов" - подставных лиц, используемых в теневом бизнесе. При этом Росфинмониторинг заявляет, что массового характера блокировки не носят. Центробанк уточняет, что под блокировкой подразумевается приостановка дистанционного обслуживания и отказ в конкретной операции при малейшем подозрении на отмывание или финансирование терроризма. Тем не менее, эксперты фиксируют рост числа подобных жалоб.

Причиной такой ситуации являются многоуровневые проверки, которые могут длиться долго. Банки требуют подтвердить происхождение средств, запрашивая документы, которых у большинства людей нет. Финансовый омбудсмен Анастасия Гусева отмечает, что борьба с преступностью не должна вредить добропорядочным гражданам. По ее словам, перевод соседу за квартиру или оплата цветов в магазине не должны приводить к лишению доступа к деньгам. Экспертное мнение, опубликованное в издании "АиФ", также подтверждает ужесточение банковского контроля в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем.

В частности, финансовые учреждения стали внимательнее отслеживать следующие операции:

получение крупных сумм от незнакомых отправителей; частые переводы значительных сумм денег между физическими лицами без четкого экономического обоснования; несоответствие расходов заявленным доходам; использование анонимных платежных систем.

Несмотря на заверения регуляторов о "точечности" мер, тысячи россиян оказались в сложной ситуации, лишенные своих зарплат, пенсий и сбережений.

Александр Иванов, юрист "Глобал Право Consulting", комментирует: "Банки обязаны соблюдать антиотмывочное законодательство, но часто действуют чрезмерно осторожно. Важно помнить, что клиент имеет право требовать от банка обоснование блокировки и предоставить необходимые документы для ее снятия. При этом банки обязаны рассматривать эти документы в разумные сроки."

Важно отметить, что в 2023 году Росфинмониторинг сообщил о заморозке активов на сумму более 2,7 млрд рублей, связанных с терроризмом и экстремизмом. Это показывает, что деятельность ведомства и банков направлена на предотвращение серьезных преступлений, но в то же время затрагивает и добросовестных граждан.

Как сообщалось, в 2024 году российские банки ужесточили контроль над всеми транзакциями между физическими лицами, чтобы бороться с противоправными действиями. Банки обращают внимание на необычно крупные суммы, а также на серии идентичных и систематических переводов, которые могут указывать на незаконную предпринимательскую деятельность. Отсутствие пояснений к платежам, особенно для крупных сумм, также вызывает подозрения, а частое повторение таких случаев может привести к блокировке карты.