«Ozon уже не магазин, а банк?»: нажал «оплатить потом» и задолжал 37 тысяч за неделю

Человек решил купить на Ozon новый пылесос. Старый уже еле работал, терпеть было невозможно. Цена вопроса — 18 тысяч рублей. На карте в тот момент лежало 14. Логично было подождать зарплаты. Но маркетплейс предложил альтернативу: «Оплатите частями — 4 500 сегодня, остальное тремя платежами раз в две недели». Удобно, подумал человек. И нажал кнопку.

Только потом он задался вопросом: почему интернет-магазин вообще даёт деньги в долг? Это же торговая площадка, а не кредитная организация. Или уже нет?

Когда пришло время считать — стало не по себе

Сначала всё выглядело безоблачно. Пылесос приехал на следующий день. С карты списалось 4 500 — сумма небольшая, почти незаметная.

Через пару дней захотелось заказать наушники. Старые развалились. Денег на карте опять было немного, но Ozon снова предложил разбить платеж. 11 тысяч — частями, четырьмя траншами. Удобно. Человек купил.

Потом добавился чехол для телефона за 2 500 — тоже в рассрочку. Потом детская книжка за 800. Потом набор для выпечки. Всё — «частями», всё по чуть-чуть. Возникает знакомое ощущение: вроде ничего не тратишь, но и не копишь. На самом деле просто берёшь в долг, не замечая этого.

Приложение не показывает общую сумму. Только каждый отдельный платёж с датой: спишется 3 мая, спишется 10 мая, спишется 17 мая. Мелочь, которая убивает контроль.

Где здесь скрытая ловушка

На четвёртый день человек решил посчитать просто из любопытства. Открыл историю заказов, выписал все позиции с пометкой «оплатить позже». Оказалось, за неделю набралось обязательств на 37 тысяч рублей. А зарплата — 60. Половина будущего месяца уйдёт на «удобные платежи», о которых владелец карты уже почти забыл.

Технически Ozon показывает общую сумму. Но прячет её так, что за неделю пользователь ни разу на неё не наткнулся. На главном экране приложения — только ближайший небольшой платёж. Чтобы увидеть полный долг, нужно лезть в личный кабинет, открывать финансовые вкладки, скачивать отчёты и акты сверки. Кто это делает в обычной жизни? Почти никто.

Маркетплейс делает всё, чтобы человек думал не об общей сумме долга, а только о каждом мелком списании. И это работает.

Разница между банком и маркетплейсом

Когда человек брал кредит в банке, ему прислали договор на десять страниц. Он перечитал его три раза, испугался процентов и полгода решался. Здесь всё иначе. Два клика — и жизнь уже должна 37 тысяч. Без паспорта, без проверки платёжеспособности, без длинных договоров.

Маркетплейс не продаёт товар. Он продаёт удобство тратить деньги. Ему выгодно, чтобы покупатель брал вещи в долг, потому что тогда он возвращается снова и снова. Кредитное плечо — лучший инструмент удержания.

Реальный сценарий развития событий

Сначала один заказ в рассрочку — телефон. Потом второй — наушники. Потом третий — кроссовки. Потом четвёртый — просто чехол или книжка. Платежи списываются по графику, владелец карты их почти не замечает. Они уходят незаметно, как комиссия за обслуживание.

Приходит зарплата — 60 тысяч. А через три дня списывается 5 тысяч за вчерашнюю сумку. Ещё через неделю — 3 тысячи за зарядку. Ещё через две — 8 тысяч за телефон. Человек не чувствует долга. Он только ощущает, что деньги куда-то утекают. Но утечка не в кредит. Утечка — в удобство.

Что делать, чтобы не попасть в долговую яму

Первый совет. Перед тем как нажать «оплатить позже», стоит честно ответить себе на вопрос: смогу ли я заплатить полную сумму прямо сейчас, если бы убрать кнопку? Если ответ «нет» — это импульс, а не реальная необходимость. От такой покупки лучше отказаться.

Второй совет. Завести отдельный файл в заметках на телефоне и записывать туда каждую рассрочку: дата, сумма, остаток. Общий долг должен быть перед глазами. Маркетплейс не хочет, чтобы его видели, но контроль нужен самому покупателю.

Третий совет. Не разбивать на части мелкие покупки. Чехол за 500 рублей или книжка за 800 не требуют четырёх платежей. Если нет возможности заплатить 500 рублей сразу — значит, эта вещь не настолько нужна.

Четвёртый совет. Установить лимит на «оплату частями» в настройках приложения. Можно поставить планку в 5 или 10 тысяч рублей. Это не даст системе разгонять покупателя всё выше и выше , пишет автор дзен-канала Записки раба WB.