Перевести деньги с карты на карту больше не получится: счет просто заблокируют - банки вводят новое правило с 15 августа

Банки следят за всеми переводами денег между картами. Финансовые учреждения могут остановить платеж, если счет получателя участвовал в мошенничестве или есть подозрения в незаконном получении денег. Но может ли множество переводов само по себе привести к блокировке?

Когда частые переводы вызывают блокировку

Множество переводов с карты относится к подозрительным операциям. Банк может заблокировать переводы, карту или счет при признаках недобросовестного поведения и странных операциях, поясняет Мария Соловиченко из проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» сайту "Банки.ру".

«Когда переводов много, они происходят быстро друг за другом, а суммы не характерны для конкретного клиента и выглядят странно, операции по счету могут остановить», — говорит Соловиченко.

Обычные переводы — подарок сослуживцу или возврат займа — блокировке не подвергаются. Некоторые операции могут приостановить, если банк думает, что клиент попался мошенникам. Тогда банк свяжется с клиентом и попросит подтвердить, что тот переводит деньги по своей воле. При отрицательном ответе средства вернутся отправителю.

Какое число переводов кажется банку странным

Когда клиент переводит деньги больше 30 раз за сутки, это насторожит банк. По рекомендациям Центробанка внимание привлекают: очень быстрые переводы с разрывом меньше минуты между получением и отправкой денег; много получателей — больше 10 человек в день и больше 50 в месяц; большие суммы переводов — больше 100 тысяч рублей в день и больше 1 миллиона рублей в месяц.

При денежных переводах банки смотрят, как активно клиент использует карту. Если он платит обязательные платежи (коммунальные услуги, мобильная связь), покупает повседневные товары (еда, проезд), держит на счету определенную сумму, он вряд ли вызовет подозрения банка. Другая ситуация, когда единственные действия по карте — поступление денег и их перевод другим людям или снятие в банкомате. Тогда банк может заподозрить клиента в отмывании незаконных денег.

«Блокировка может случиться, если операцию делают с устройства из "черного списка" Банка России (раньше использовалось для мошенничества), деньги приходят или уходят к людям, замеченным в незаконной деятельности», — перечисляет Соловиченко. Под контроль попадают операции: по возврату денег со счета мобильного оператора (от 100 тысяч рублей), при открытии вклада и внесении наличных (от 1 миллиона рублей) в пользу другого человека. Кроме соблюдения рекомендаций ЦБ, банки используют собственные системы защиты от мошенничества и устанавливают дополнительные признаки подозрительных операций, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.

Действия при блокировке карты банком

Сначала нужно обратиться в банк и узнать причину блокировки. От причины зависит способ и время восстановления работы карты: иногда достаточно объяснить подозрительные операции, иногда нужно подтвердить объяснения документами. «Когда счет блокируют по требованию Росфинмониторинга, клиенту присылают список нужной информации. Необходимо внимательно изучить, что запрашивается: если по каким-то пунктам информацию или документы не предоставят, срок блокировки увеличится», — указывает Соловиченко.