Наверх

Сбережения пайщиков будут застрахованы?

из архива "Pro Город"
Введение системы гарантированности привлеченных денежных средств КПК обсуждают на государственном уровне. Какие нововведения ожидают пайщиков кооперативов рассказал директор КПК «Первый ипотечный» Д.С.Еропов.

Как защищают сбережения пайщиков в России?

С 2009 года система защиты сбережений членов кредитных потребительских кооперативов не менялась.

Каждый кредитный кооператив, привлекающий сбережения своих пайщиков обязан участвовать в формировании специального фонда - компенсационного, благодаря которому может гарантировать защиту средств своих пайщиков. Размер обязательных ежегодных взносов в этот фонд для одного кооператива составляет 0,2% от среднегодовой величины его активов.

В начале 2017 года эта сумма в целом по России составила 495,1 миллиона рублей, которые были сформированы, в основном, за последние 6 лет и находятся в управлении СРО (саморегулируемых организаций в области кредитной кооперации). Размеры компенсационных фондов существенно разнятся: от 5,8 млн рублей - СРО КПК «Центральное Кредитное Объединение» и Союз СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов» – до 134,7 миллиона рублей.

Если сумма компенсационного фонда превышает 20 миллионов рублей, СРО КПК передает эти средства в доверительное управление.

Размер выплаты обанкротившемуся пайщику не может превышать 5% от средств компенсационного фонда. К примеру, размер компенсационной выплаты в «Центральном Кредитном Объединении» - от 290000 рублей. В «Национальном объединении кредитных кооперативов» - 6735000 рублей. Средства, выплачиваемые из компенсационных фондов, перечисляются всему кредитному кооперативу и поступают в распоряжение конкурсного управляющего, если введена процедура банкротства. Таким образом, пайщики КПК могут не получить за счет этих средств даже минимальной компенсации.

За все время существования этой системы выплаты из компенсационных фондов производились только четырьмя кредитными кооперативами на общую сумму порядка 8 млн рублей.

Но при этом количество ликвидаций КПК в связи с банкротством в течение последних лет существенно превышает количество произведенных компенсационных выплат. Так, за период с 2009 года по 2016 год было ликвидировано 43 кредитных кооператива, а выплаты были произведены из них только 6 кредитным кооперативам. Правда, надо отметить, что отсутствие выплат зачастую было обусловлено не тем фактом, что какое-то СРО не смогло их осуществить, а тем фактом, что к моменту ликвидации обанкротившийся кооператив не являлся членом ни одной из саморегулируемых организаций, и за не него некому было отвечать.

К слову, в настоящий момент в России в соответствии с требованиями ФЗ № 222-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков», согласно которому любое СРО должно объединять не менее 26% участников данного сегмента рынка, происходит консолидация (объединение) СРО в сфере кредитной кооперации. Так, недавно объединились «Межрегиональный союз кредитных кооперативов» (в состав которого входит КПК «Первый ипотечный») и «Центральное кредитное объединение». Также подписан меморандум об объединении между «Межрегиональным союзом кредитных кооперативов», Национальным объединением кредитных кооперативов, Ассоциацией СРО «Содействие» и «Губернским кредитным сообществом». В случае их консолидации размер объединенного компенсационного фонда составит более 256 000 000 руб. (более 50% всех средств компенсационных фондов СРО кредитной кооперации).

Как работают такие системы в других странах?

В настоящее время во многих странах мира действует система гарантирования сбережений. В США, Канаде, Германии, Италии, Великобритании и Японии формирование таких систем обеспечения защиты сбережений считается необходимым элементом в обеспечении финансовой стабильности и развития национального финансового рынка. Причем в ряде стран существует более одной организации, гарантирующей личные сбережения пайщиков. В международной практике кредитные союзы имеют близкий к банковским институтам правовой статус. Предъявляемые им требования гораздо строже по сравнению с установленными в российском законодательстве.

В качестве примера можно привести следующую статистику защиты сбережений кредитных кооперативов (союзов) за рубежом:

  • в Великобритании система страхования существует с 2001 года и покрывает 85 000 фунтов стерлингов (около 7 000 000 руб.) убытков на один кооператив, а в случае нехватки средств в фонде для покрытия всех убытков предусмотрен льготный казначейский кредит со стороны государства;

  • в США система развивается с 1974 года и покрывает до 250 000 долларов (около 16 000 000 руб.) убытков на один кооператив также с поддержкой государства в случае нехватки средств;

  • в Ирландии система развивается с 1989 года и покрывает до 100 000 евро (около 7 000 000 руб.) убытков на один кооператив, но без финансовой поддержки государства.

Безусловно, данные фонды устанавливают систему оценки рисков, и не каждый кооператив может подойти под систему страхования в зависимости от его политики привлечения сбережений и их размещения в займы.

Как изменится система защиты сбережений в нашей стране?

Банк России предлагает установление обязательного членства в системе гарантирования для всех кредитно-потребительских кооперативов, привлекающих личные сбережения физических лиц. Исключением являются те организации, число пайщиков которых - менее 200: для них будет предусмотрено добровольное вхождение в систему. Без вступления в систему гарантирования привлечение личных сбережений физических лиц будет запрещено.

Будет основан единый гарантийный фонд, первоначально за счет компенсационных фондов всех саморегулируемых организаций КПК. Проектом также предусматривается помощь со стороны государства в виде кредитов Банка России в случае необходимости финансирования фонда. Средства гарантийного фонда можно будет расходовать исключительно на осуществление компенсационных выплат и на погашение обязательств по полученным заемным средствам. Кроме того, на законодательном уровне предполагается установить невозможность обращения взыскания на средства фонда.

Управлять фондом будет совет, в состав которого войдут представители КПК и их саморегулируемых организаций, а также представители Банка России.

Срок переходного периода составит не менее 2 лет, в течение которых КПК будут проходить оценку соответствия критериям участия в системе гарантирования сохранности личных сбережений. Каковы будут критерии участия кредитных кооперативов в системе, пока не ясно, но очевидно, что туда не смогут попасть кооперативы, осуществляющие агрессивную политику привлечения сбережений, а также высокорискованную политику выдачи высокомаржинальных займов.

Деньги Экономика
Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru